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TECNOLOGÍA
CREDITICIA
Howard Hinojosa Wong
2015 - I
Aspectos Iniciales
¿Por qué aprender Tecnología Crediticia?
¿Qué es Tecnología Crediticia?
Conjunto de principios,
políticas, metodologías de
evaluación y prácticas
aprendidas y desarrolladas
para determinado market
share.
Tecnología Tradicional…
• Usa información cualitativa y
cuantitativa (buró de riesgos)
• Es usada por la Banca para aplicarla
en empresas medianas y grandes, así
como en personas de ingresos
medios/altos.
• Suele considerar a las garantías
reales como un mecanismo de
reducción de pérdida.
Tecnología Tradicional…
• Recoge información sobre:
• Situación de mercado
• Calificación crediticia en las centrales de
riesgos
• Solvencia moral y
• Reputación de los prestatarios o
accionistas,
• análisis de estados financieros,
• Etc.
Tecnología Tradicional…
• En créditos de consumo alto/medio, se
usa el scoring para estimar la probabilidad
de cumplimiento de nuevos prestatarios:
– Ocupación
– Edad,
– Estado civil,
– Número de dependientes,
– Lugar de residencia,
– Grado de instrucción,
– Monto solicitado
Tecnología Tradicional…
• Suele contar con áreas
especializadas como:
– Promoción de créditos.
– Evaluación crediticia.
– Colocaciones.
– Seguimiento y cobranza.
Tecnología en Microfinanzas
• Se basa en asimetrías de información.
• Es más compleja y completa…
Será la que
desarrollaremos
a lo largo del
curso…
¿Cuántos tipos de crédito conocemos?
Créditos Corporativos
Créditos a Grandes Empresas
Créditos a Medianas Empresas
Créditos a Pequeñas Empresas
Créditos a Micro Empresas
Créditos de Consumo Revolvente
Créditos de Consumo No-Revolvente
Créditos Hipotecarios para Vivienda
LECTURA PROPUESTA
LECTURA:
EL CRÉDITO INFORMAL: Su importancia,
naturaleza y relación con el crédito formal.
Págs. 21 – 38.
En:
Alvarado J., Portocarrero F., Trivelli C.,
Gonzales E., Galarza F., Venero H. (2001)
“El financiamiento informal en el Perú”.
COFIDE. IEP Ediciones
¿Preguntas?
CASO 1
Tu amig@, te ha pedido por favor le puedas
facilitar S/. 200.00 nuevos soles por una
semana.
¿Le prestarías el dinero? Argumente su
respuesta.
CASO 2
La amiga de tu mamá se dedica a vender
golosinas a la salida de una institución
educativa de tu barrio, ha pedido S/. 300.00
y quiere que Uds. le faciliten dicho monto.
¿Qué harías? Argumenta tu respuesta.
CASO 3
Un tío tuyo que vive en Huacho, está
pensando en solicitar un crédito bancario
para autoconstrucción, te ha pedido que le
asesores para poder conseguir el préstamo.
¿Qué le recomendarías? Plantea diversos
escenarios/situaciones.
En todos los casos anteriores existen
aspectos genéricos a tener en cuenta….
¿Cuáles serán
estos aspectos?
CONOCER A LA PERSONA…
¿Cómo hacemos para
conocer a una persona?
CREDITICIA
Howard Hinojosa Wong
2015 - I
Aspectos Iniciales
¿Por qué aprender Tecnología Crediticia?
¿Qué es Tecnología Crediticia?
Conjunto de principios,
políticas, metodologías de
evaluación y prácticas
aprendidas y desarrolladas
para determinado market
share.
Tecnología Tradicional…
• Usa información cualitativa y
cuantitativa (buró de riesgos)
• Es usada por la Banca para aplicarla
en empresas medianas y grandes, así
como en personas de ingresos
medios/altos.
• Suele considerar a las garantías
reales como un mecanismo de
reducción de pérdida.
Tecnología Tradicional…
• Recoge información sobre:
• Situación de mercado
• Calificación crediticia en las centrales de
riesgos
• Solvencia moral y
• Reputación de los prestatarios o
accionistas,
• análisis de estados financieros,
• Etc.
Tecnología Tradicional…
• En créditos de consumo alto/medio, se
usa el scoring para estimar la probabilidad
de cumplimiento de nuevos prestatarios:
– Ocupación
– Edad,
– Estado civil,
– Número de dependientes,
– Lugar de residencia,
– Grado de instrucción,
– Monto solicitado
Tecnología Tradicional…
• Suele contar con áreas
especializadas como:
– Promoción de créditos.
– Evaluación crediticia.
– Colocaciones.
– Seguimiento y cobranza.
Tecnología en Microfinanzas
• Se basa en asimetrías de información.
• Es más compleja y completa…
Será la que
desarrollaremos
a lo largo del
curso…
¿Cuántos tipos de crédito conocemos?
Créditos Corporativos
Créditos a Grandes Empresas
Créditos a Medianas Empresas
Créditos a Pequeñas Empresas
Créditos a Micro Empresas
Créditos de Consumo Revolvente
Créditos de Consumo No-Revolvente
Créditos Hipotecarios para Vivienda
LECTURA PROPUESTA
LECTURA:
EL CRÉDITO INFORMAL: Su importancia,
naturaleza y relación con el crédito formal.
Págs. 21 – 38.
En:
Alvarado J., Portocarrero F., Trivelli C.,
Gonzales E., Galarza F., Venero H. (2001)
“El financiamiento informal en el Perú”.
COFIDE. IEP Ediciones
¿Preguntas?
CASO 1
Tu amig@, te ha pedido por favor le puedas
facilitar S/. 200.00 nuevos soles por una
semana.
¿Le prestarías el dinero? Argumente su
respuesta.
CASO 2
La amiga de tu mamá se dedica a vender
golosinas a la salida de una institución
educativa de tu barrio, ha pedido S/. 300.00
y quiere que Uds. le faciliten dicho monto.
¿Qué harías? Argumenta tu respuesta.
CASO 3
Un tío tuyo que vive en Huacho, está
pensando en solicitar un crédito bancario
para autoconstrucción, te ha pedido que le
asesores para poder conseguir el préstamo.
¿Qué le recomendarías? Plantea diversos
escenarios/situaciones.
En todos los casos anteriores existen
aspectos genéricos a tener en cuenta….
¿Cuáles serán
estos aspectos?
CONOCER A LA PERSONA…
¿Cómo hacemos para
conocer a una persona?
